• сумма кредита: до 2,8 млн руб.
• срок кредита: до 5 лет
• первоначальный взнос: от 20% по госпрограмме и 30% по стандартной программе
• два документа: паспорт и водительское удостоверение (при наличии)

Пример расчета кредита

• Стоимость автомобиля – 1 000 000 руб.
• Первоначальный взнос – 300 000 руб. (30% от стоимости автомобиля)
• Сумма кредита на оплату автомобиля – 700 000 руб.
• Срок кредита – 60 месяцев
• Процентная ставка по кредиту – 14,30% годовых
• Ежемесячный платеж – 16 397 руб.

Список моделей кредитуемых автомобилей:
Citroen Jumper, Peugeot Boxer, Fiat Ducato, Fiat Doblo Panorama, Fiat Scudo, Ford Transit (кроме модели Transit Chassis Cab), Mercedes-Benz Vito Ven, Mercedes-Benz Viano, Mercedes-Benz Sprinter, Mercedes-Benz Sprinter Classic, Toyota Hiace, Volkswagen Transporter, Volkswagen Crafter, Ford Tourneo Connect, Volkswagen Transporter Combi, GAZ (модели: ц/м фургон (комби) 2705 и 2752, микроавтобус 3221, микроавтобус Соболь (Баргузин) 2217, Газель Next автобус A63R42 и A64R42, ГАЗель Next ц/м фургон A31R32, A31R33 и A32R32), UAZ (модели: комби 390995, остекленный фургон 374195, автобус 220695).

Введены в действие с 01.09.2019

1 Договор страхования жизни и здоровья может быть заключен Заемщиком в любой страховой компании. Страхование должно быть оформлено по рискам смерти и постоянной потери трудоспособности по любой причине, страховая сумма должна быть равна сумме кредита, срок договора страхования должен быть равен сроку кредита. При этом Заемщик обязан предоставлять Банку доказательства исполнения обязанности по страхованию, а также доказательства оплаты за срок страхования, на который заключен договор страхования.

В сумму кредита возможно включение страховой премии за первый год по договору страхования автокаско, при этом совокупная сумма кредита (за исключением средств, выделенных на оплату добровольных программ страхования жизни и здоровья Заемщика) не должна превышать:
- 90% стоимости приобретаемого автомобиля при первоначальном взносе менее 30%
- 75% стоимости приобретаемого автомобиля при первоначальном взносе не менее 30%

Комиссии и досрочное погашение

** При необходимости, в качестве дополнительного обеспечения по кредиту, Банк вправе запросить поручительство третьих лиц.

Документы, предоставляемые заемщиком/поручителем

• Заявление на получение кредита и Анкета Заемщика по форме банка
• копии всех заполненных страниц паспорта Заемщика и паспорта супруга/супруги (если супруг/супруга выступает в роли поручителя), при этом обязательны для предоставления страницы паспорта № 2,3,4,5,16,17,18,19, даже если они не заполнены
• копия водительского удостоверения (при наличии)
• копии заполненных страниц трудовой книжки, заверенные печатью организации-работодателя и подписью (с расшифровкой) уполномоченного лица, оформившего копию
• справка с места работы о размере дохода за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или в свободной форме (предоставляется в случае подтверждения дополнительного дохода, на бланке предприятия, заверенная печатью, подписью руководителя и главного бухгалтера).
• Документы, предоставляемые отдельными категориями граждан

Не требуются документы, подтверждающие трудовую деятельность и доходы заемщика/поручителя:

• Для всех клиентов:
  - при первоначальном взносе не менее 30% стоимости автомобиля и сумме кредита не более 2 800 000 рублей;
• Для клиентов, получающих второй и более кредит в Банке (за исключением кредитных и овердрафтных карт), при одновременном выполнении следующих условий по предыдущему кредиту:
  - сумма кредита не менее 100 тысяч рублей;
  - кредит не погашен на момент подачи заявления, либо с момента полного исполнения всех кредитных обязательств клиента перед Банком прошло не более 6 месяцев;
  - выплачено не менее 6 платежей;
  - отсутствуют просрочки длительностью более 30 календарных дней в течение последних 2-х лет;
  - отсутствие текущей просроченной задолженности на дату подачи заявления на кредит.
• Для зарплатных клиентов:
  - при наличии не менее 3 поступлений заработной платы на счет(а) в Банке.

Окончательное решение о предоставлении кредита принимается Банком после рассмотрения полного комплекта документов, предоставленного клиентом. Для принятия решения Банк вправе запросить дополнительную информацию и документы, необходимые для подтверждения полученной информации, а также запросить поручительство третьих лиц. Банк оставляет за собой право проверить любыми законными способами сведения, содержащиеся в анкете. Банк также оставляет за собой право отказать в предоставлении кредита без объяснения причин отказа.

Требования к заемщику

• Получить автокредит может гражданин РФ 1
• Место работы и постоянной регистрации заемщика должно быть в любом регионе РФ 1

1 За исключением следующих республик: Дагестан, Карачаево-Черкесия, Кабардино-Балкария, Северная Осетия, Ингушетия, Чечня , Крым .

Этап 3
Заемщик и Дилер заключают договор купли-продажи автомобиля, и Заемщик оплачивает за счет собственных средств первоначальный взнос за автомобиль.
Заемщик заключает договор страхования от рисков ущерба и угона автомобиля (автокаско) со страховой компанией (в автосалоне или при непосредственном обращении в страховую компанию или брокеру).

Дилер направляет в банк копию договора купли-продажи автомобиля, копию ПТС, заверенную Дилером, счет на оплату стоимости автомобиля, копии договоров страхования и прочие документы. Банк приглашает Заемщика в одно из своих отделений для подписания Кредитного договора, Договора Залога автомобиля.

Этап 4
Заемщик становится полноправным владельцем автомобиля.

Этап 5
Кредит погашается равными (аннуитетными) платежами посредством списания необходимых средств со счета клиента, открытого в Банке для погашения кредита. Заемщик должен обеспечить на данном счете наличие средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа по кредиту. Для внесения средств на счет можно воспользоваться одним из следующих способов, выбрав наиболее удобный .

Коммерческие автомобили бу в Москве

Обращаясь в специализированную фирму, можно рассчитывать на то, что удастся купить достойный коммерческий авто в кредит. Выгодные условия сотрудничества гарантируются. На что следует обращать повышенное внимание?

Преимущества покупки коммерческого автомобиля в кредит

• Кредит оформляется в минимальные сроки, благодаря чему вы можете быстро стать обладателем достойного транспортного средства. Это позволит в оперативном режиме начать ведение предпринимательской деятельности.
• Коммерческий авто с пробегом лучше всего купить в кредит. Отдавая предпочтение такому варианту, на старте бизнеса можно избежать обязательных расходов, благодаря чему шансы на успех существенно повышаются. При благоприятном развитии ситуации кредит уже будет погашен с использованием прибыли.
• Коммерческий авто бу стоит дешево, но при этом вы можете постараться найти наилучшую модель, которая обязательно оправдает себя. На самом деле выбор оказывается гораздо шире, чем это было прежде.
• Сотрудничество со специализированным салоном обещает быть максимально выгодным и при этом безопасным.

Как купить коммерческий авто в кредит в нашей компании?

Обращаясь в нашу организацию, вы получаете возможность вначале внимательно ознакомиться со всеми предлагаемыми моделями, увидеть их описания и фотографии, после чего – сделать правильный выбор. Оформив заявку, вы получаете шанс в ближайшее время приобрести транспортное средство. При этом гарантируется максимальная выгода сотрудничества и индивидуальный подход. Вы обязательно останетесь довольными тем, что обратились именно в нашу компанию. Правильно сделанный выбор обязательно поспособствует тому, чтобы купленный коммерческий авто в кредит пригодился в бизнесе и поспособствовал получению первой прибыли.

Автокредит на коммерческий транспорт имеет четкое целевое назначение – приобретение легкового, грузового или пассажирского транспорта для его дальнейшего использования с целью получения прибыли. В эту категорию попадают, например, маршрутные такси, строительная техника и грузовики.

Сегодня автокредит на коммерческий транспорт можно оформить как на новые, так и на подержанные автомобили.

Для заемщика обязательно: внесение первоначального взноса (20%-30% оценочной стоимости приобретаемого авто); оформление коммерческого транспорта в залог; страхование объекта залога на весь срок кредитования; поручительство третьих лиц (для индивидуальных предпринимателей – супруги или супруга).

Величина процентной ставки будет зависеть от возраста автомобиля, размера первоначального взноса, качества кредитной истории заемщика, наличия страховки и срока кредитования. Максимальный размер кредита ограничивается лишь уровнем доходов заемщика.

В среднем, банковский процент по коммерческим кредитам варьируется в пределах от 15% до 20% годовых. Стандартный срок кредитования коммерческого транспорта составляет 3-5 лет.

Требования к заемщику

Основное условие получения кредита на покупку коммерческого транспорта – стабильный и подтвержденный доход заемщика. Причем, в качестве «доказательства» можно предъявить как справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка, так и налоговые декларации за несколько отчетных периодов.

К слову, если сумма кредита меньше одного миллиона рублей, подтверждать свою трудовую занятость заемщику, как правило, не нужно.

Еще одно обязательное условие – непрерывный стаж на последнем месте работы заемщика (3-6 месяцев) либо минимальный срок деятельности частного бизнеса (хотя бы полгода).

Заемщику стоит заранее позаботиться о наличии надежного поручителя – физического или юридического лица. Поручительство часто используется банками в качестве дополнительного обеспечения по автокредиту.

Требования к авто

Автокредит на коммерческий транспорт оформляется на следующие типы авто: спецтехника, прицепы и полуприцепы; авто категории «С» с массой до 6 тонн; автомобили категории «D» (вместимость от 8 до 19 пассажиров); авто категории «В» (при покупке более одного авто в течение последних полугода, например, службой такси).

С помощью автокредита приобрести можно как новые, так и подержанные автомобили российского и иностранного производства.

Что предлагают банки?

Сбербанк России

Целевой кредит «Бизнес-Авто» разработан специально для индивидуальных предпринимателей и владельцев малого бизнеса. По условиям этой кредитной программы заемщик может потратить полученные заемные средства на покупку нового и подержанного транспорта для использования в своем бизнесе. Например, спецтехнику; прицепы и полуприцепы; грузовой автотранспорт и легкий коммерческий транспорт.

Автокредит можно оформить на срок до семи лет с минимальным первоначальным взносом от 10%-20% стоимости авто. Размер годовой процентной ставки начинается с 10,79%.

Заемщик может получить отсрочку по основному долгу на срок до трех месяцев.

В качестве обеспечения по кредиту банк принимает залог приобретаемого ТС и поручительство третьего лица (физического или юридического). Максимальная сумма кредита ограничивается лишь уровнем доходов заемщика.

Требования к заемщику

— регистрация деятельности на территории РФ;

— объем годовой выручки меньше 400 миллионов рублей;

— срок работы компании на рынке от 6-12 месяцев.

Для оформления кредита заемщику понадобятся регистрационные и учредительные документы, а также финансовая и управленческая отчетность.

Классический автокредит в Сбербанке можно получить в одной из трех валют, на срок до пяти лет, с ограничением максимальной суммы до 5 000 000 рублей, 150 000 долларов США или 120 000 евро (либо 100% стоимости покупаемого авто).

Размер годовой процентной ставки начинается с 14,5%. При внесении 30% первоначального взноса, заемщик может не представлять документы, подтверждающие его трудовую занятость и финансовое состояние.

Вывод

Автокредит на коммерческий транспорт в Сбербанке обойдется заемщику дешевле (примерно на 4% годовых). Однако и получить такой кредит гораздо сложнее (полный пакет документов, обязательный первоначальный взнос).

ВТБ24

Кредит «Коммерческий кредит» в ВТБ 24 можно получить на сумму до 2,8 миллионов рублей, с минимальным первоначальным взносом 20% стоимости авто, на срок до 5 лет.

Полученные средства можно направить на покупку нового или подержанного микроавтобуса, легкого грузового автомобиля, пикапа или минивэна иностранного или отечественного производства.

Размер годовой процентной ставки начинается с 17%.

Такой автокредит могут получить участники зарплатных проектов, наемные работники других предприятий и индивидуальные предприниматели.

У заемщика должна быть постоянная регистрация в любом регионе присутствия банка, общий трудовой стаж не менее одного года (и не менее трех месяцев на последнем месте работы), положительная кредитная история и среднемесячный доход от 10 000 рублей.

Для получения автокредита на коммерческий транспорт от заемщика понадобится полный пакет документов. В том числе, и подтверждение его трудовой занятости и финансового состояния.

Приобретаемое авто оформляется в залог и страхуется от повреждения, утраты и полной гибели.

Отличия от обычного автокредита

Классический кредит «АвтоСтандарт» в ВТБ24 можно оформить на срок до 5 лет, на сумму до 5 миллионов рублей, с обязательным первоначальным взносом от 15%. Размер годовой процентной ставки начинается с 13%.

Заемные средства можно потратить на покупку нового отечественного или иностранного автомобиля (подержанной может быть только иномарка).

Вывод

Условия кредитования по продуктам «АвтоСтандарт» и «Коммерческий транспорт» практически совпадают. Однако кредит на коммерческий транспорт считается более рискованным. Поэтому он выдается на меньшие суммы, под более высокие проценты и с большим первоначальным взносом.

Кредит Европа Банк

Кредит Европа Банк предлагает сразу два кредита на коммерческий транспорт: «Классический» и «Автоэкспресс».

С помощью этих заемных средств можно приобрести: грузовые автомобили категории C и В (с разрешенной максимальной массой до 12 т); пассажирские авто категории D с числом пассажирских мест до 24.

По условиям «Классического автокредита на коммерческий транспорт» заемщик может получить кредит на срок до 5 лет с минимальным 15% первоначальным взносом. Годовая процентная ставка зависит от размера первого взноса и срока кредитования и варьируется в пределах от 14,5% до 18,5%.

Максимальная сумма заемных средств составляет 4,5 миллионов рублей.

За оформление кредита заемщику придется заплатить единовременную комиссию в размере 6 000 рублей.

Кредит «Автоэкспресс» можно получить на сумму до 1 миллиона рублей при условии внесения 25% первоначального взноса под 18,5%-20% годовых на срок до 5 лет.

И в том, и в другом случае стоимость дополнительного оборудования и полиса страхования КАСКО можно включить в сумму кредита.

Отличия от обычного автокредита

Оформить классический автокредит можно на тех же условиях, что и кредит на коммерческий транспорт. Разве что размер минимального первоначального взноса будет снижен до 10%.

Специфика автокредита на коммерческий транспорт

Во-первых, процентные ставки по кредитам на коммерческий транспорт будут в любом случае выше, чем по обычным автокредитам.

Во-вторых, первоначальный взнос по «коммерческим» автокредитам также выше, чем обычно (как правило, 20%-30% от стоимости авто).

В-третьих, кредит на коммерческий транспорт многие банки вообще не выделяют в отдельный продукт.

В-четвертых, часто заемные средства на приобретение коммерческого транспорта могут получить только индивидуальные предприниматели и юридические лица, а не частные лица.

И, наконец, подержанная спецтехника и грузовики оцениваются дороже, чем б/у легковые автомобили.

Автокредит – это универсальный банковский продукт, который используется юридическими и физическими лицами для приобретения легковых или грузовых автомобилей.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Каковы условия покупки грузовика при помощи банковского кредита? Какие банки предлагают специальные программы для приобретения грузового автотранспорта? Как происходит оформление кредита и покупка транспортного средства? Читайте далее.

Какие банки выдают

Если принято решение приобрести грузовой автомобиль в кредит, то первым шагом является выбор кредитной организации. Каждый банк предлагает собственные условия автокредитования, которые в некоторой степени отличаются друг от друга.

Чтобы упростить процесс выбора, в таблице приведены наиболее популярные банки РФ и предлагаемые кредитными учреждениями условия:

Продолжение таблицы:

В таблице представлены стандартные банковские программы, которые можно использовать для приобретения грузового автотранспорта.

Кроме стандартных программ практически в каждом банке представлены и иные кредитные продукты, наиболее популярными из которых являются:

• автокредит на грузовой автомобиль . Особенностью программы является отсутствие необходимости оплаты первого взноса при покупке транспортного средства. Однако по данной программе будет увеличена процентная ставка банка, что приведет к увеличению полной стоимости автокредита. Подобная программа действует в Европа Банке;
• экспресс автокредит. Особенность программы – ускоренное принятие решения и оформления кредита. При выборе данной программы следует учесть, что банком будет снижена максимальная сумма кредита и увеличена процентная ставка, так как при ускоренном оформлении банк не успевает проверить платежеспособность клиента, и принимает на себя дополнительные риски. Предоставляет экспресс автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц ВТБ 24.

Что нужно для оформления

Перед выдачей любой банк старается проверить потенциального заемщика, чтобы минимизировать риски организации.

Для этого:

• к заемщику предъявляются определенные требования;
• клиент предоставляет перечень документов, требуемый кредитной организацией.

Требования и документы для физических и юридических лиц различны. Разберем данный вопрос более подробно.

Автокредита на грузовой автомобиль для физических лиц

Получить автокредит на грузовик с пробегом и новый автомобиль частные клиенты могут при соблюдении следующих условий:

1. Человек является гражданином РФ.
2. Возраст заемщика превышает 21 год (в некоторых кредитных учреждениях минимальный возраст заемщика составляет 18 лет).
3. На момент погашения задолженности перед банком клиенту должно быть не более 60 лет. Максимальный возраст так же может варьироваться до 65 лет (например, ) или 70 лет ().
4. Наличие постоянной прописки в регионе нахождения одного из филиалов кредитного учреждения.
5. Наличие постоянного места работы или иного источника дохода.
6. Наличие мобильного и городского телефонов для связи.

Для оформления кредитного договора и сопутствующего договора залога физическое лицо обязано предоставить:

• паспорт;
• водительское удостоверение;
• копию трудовой книжки (документ должен быть заверен работодателем);
• справку о размере заработной платы (документ может быть оформлен по или по форме, предоставленной банком);
• ПТС автотранспортного средства.

При необходимости привлечения поручителя в качестве дополнительной гарантии возвратности денежных средств физическое лицо предоставляет:

• паспорт поручителя;
• копию трудовой книжки;
• справку о размере получаемого дохода.

Для юридических лиц

Если получателем автокредита на покупку грузового автотранспорта является юридическое лицо, то к заемщику предъявляются следующие требования:

1. Компания должна являться резидентом РФ, то есть регистрации юридического лица должна быть произведена в России.
2. Срок работы компании не менее 1 года (Сбербанк, ВТБ 24) и не менее 6 месяцев (Россельхозбанк, Кредит Европа Банк).
3. Положительный баланс за последний отчетный период.
4. Отсутствие просроченных платежей по другим кредитам (если они есть).
5. Отсутствие задолженности по налогам и иным обязательным платежам.
6. Действующий расчетный счет.

Если получателем автокредита является индивидуальный предприниматель, то к основным требованиям прибавляется ограничение по возрасту (возраст предпринимателя не должен превышать 60 – 70 лет в зависимости от выбранного банка).

Для оформления кредитного договора потребуются:

• учредительные документы организации (приказ о создании, устав, свидетельство о регистрации и так далее). Полный перечень учредительных документов определяется каждым банком индивидуально;
• документы по ведению деятельности (описание);
• финансовая отчетность.

Порядок оформления

Каждым кредитным учреждением предусмотрен индивидуальный порядок оформления сделки по выдаче автокредита.

В большинстве случаев требуется пройти следующие этапы:

1. Выбрать банк, условия которого максимально соответствуют требованиям заемщика. При выборе кредитного учреждения рекомендуется обратить внимание на такие факторы, как: рейтинг компании, опыт работы в сфере автокредитования, отзывы клиентов.
2. Направить в выбранный банк заявление – анкету. В документе должна быть указана полная информация о заемщике (включая банковские реквизиты для юридического лица) и данные о предполагаемой сумме автокредита и сроке кредитования.
3. После рассмотрения поступившей анкеты банк проверяет полученную информацию и принимает решение о выдаче (отказе в выдаче) автокредита. Если принимается решение об отказе, то банк имеет полное право не мотивировать причины принятого решения.
4. Если принято решение о выдаче автокредита, то заемщику необходимо определить марку, модель и продавца транспортного средства.
5. С продавцом грузовика заключается договор купли – продажи, после чего происходит оплата первоначального взноса (если данное условие предусмотрено соглашением с банком).
6. После оплаты первого взноса продавец передает покупателю один экземпляр договора, квитанцию об оплате первоначального взноса и оригинал ПТС автомобиля.
7. Перечисленные документы предоставляются кредитному учреждению для заключения кредитного договора и договора залога.
8. После подписания документов банк перечисляет продавцу недостающую сумму для полной оплаты покупки.
9. Заемщик может получить грузовой автомобиль у продавца и использовать его по своему усмотрению.

После получения транспортного средства заемщик обязан:

• в установленные законом сроки зарегистрировать автомобиль в ГИБДД;
• оформить страховку;
• передать ПТС в кредитное учреждение.

Договор

Договор автокредита – это стандартный документ, в котором в обязательном порядке должно быть указано:

• реквизиты сторон договора;
• сумма кредита в рублях;
• срок кредитования;
• описание автотранспортного средства, на покупку которого выданы денежные средства (марка, модель, ВИН номер, год выпуска, номерные агрегаты и так далее);
• размер применяемой процентной ставки;
• необходимость страхования предмета залога;
• прочие условия (возможность рефинансирования, досрочного погашения и так далее);
• штрафные санкции за несоблюдение условий договора.
  Договор подписывается обеими сторонами.

Образец договора на автокредит можно:

• получить в выбранном кредитном учреждении для предварительно ознакомления;
• скачать .

Санкции за нарушение графика платежей

Дополнением к договору на автокредит является график платежей, который предусматривает:

• дату внесения очередного платежа;
• сумму платежа. Сумма платежа рассчитывается на основании суммы начисленных за определенный период использования заемных средств процентов и суммы, направляемой на погашение основного долга.

За нарушение оплаты по составленному графику на заемщика могут быть наложены штрафные санкции.

Размер штрафных санкций определяется каждым кредитным учреждением самостоятельно, например:

• в банке ВТБ за просрочку платежа взимаются пени в размере 0,1% от суммы задолженности. Пени начисляются ежедневно;
• в размер пени составляет 0,2% от суммы просроченной задолженности. Штрафные санкции так же начисляются ежедневно.

Если клиент систематически нарушает график платежей и допускает образование задолженности, то банк имеет право:

• досрочно в одностороннем порядке расторгнуть договор автокредита;
• взыскать в 10-ти дневный срок всю оставшуюся сумму по договору с учетом процентов кредитного учреждения.

О досрочном расторжении и необходимости погашения кредита в срочном порядке заемщик должен быть извещен в письменной форме.

Сейчас достаточно большое количество российских банков предлагают свои услуги в сфере кредитования. Огромным плюсом является тот факт, что финансовые учреждения предоставляют займы не только на личные легковые машины, тоже достаточно распространен и пользуется спросом. Этому есть логическое объяснение: казалось бы, коммерческий транспорт может понадобиться только людям, ведущим собственный бизнес - индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам. Но проблема в том, что юридические лица и индивидуальные предприниматели, выступая в качестве заемщиков, имеют гораздо меньше шансов на получение автокредита, нежели физические лица. К тому же, банки всегда выдвигают бизнесменам более жесткие требования, а автокредиты для физических лиц на приобретение коммерческого транспорта выделяются достаточно интересными и лояльными условиями. Именно поэтому, при необходимости в покупке коммерческого транспорта для ведения бизнеса в банк зачастую обращаются именно физические лица.

Какой транспорт относится к коммерческому

Финансовые учреждения выдают автокредиты физическим лицам на коммерческий транспорт согласно собственным представлениям о такой технике.

Банки классифицируют ее в соответствии со следующими определениями:

• автомобили категории «В» - легковой транспорт, который приобретается физическим лицом за счет банковской ссуды чаще одного раза за полгода (сюда можно отнести легковые машины для таксопарка);
• транспорт категории «D» - машины, предназначенные для перевозки пассажиров, количество мест в которых находится в пределах от 8 до 19;
• автотранспорт категории «С» - сюда входят машины, масса которых превышает 3,5 тонны;
• спецтехника, к которой также относятся прицепы и полуприцепы.

Условия автокредитования того или иного коммерческого транспорта будут зависеть от конкретного автомобиля, суммы предоплаты, срока и платежеспособности заемщика. Некоторые банки охотно принимают поручительство физических лиц, а сумма займа, на которую можно рассчитывать при обращении в финансовое учреждение, зависит только от ваших ежемесячных доходов.

Какую программу автокредитования выбрать

Банки предлагают множество программ, по которым можно получить автокредит, коммерческий транспорт финансируется финансовыми учреждениями на самых разнообразных условиях, среди которых практически каждый желающий найдет для себя подходящие. Например, банк ВТБ24 предоставляет займы на приобретение коммерческого транспорта физическим лицом без необходимости в подтверждении трудовой занятости заемщика. Финансовое учреждение «АК БАРС» позволяет своим зарплатным клиентам и заемщикам с хорошей кредитной историей получить ссуду на коммерческий транспорт без наличия собственных сбережений для предоплаты, при этом ставка по займу не увеличивается. В данном банке возможно включение в тело кредита затрат на КАСКО и дополнительное оборудование к коммерческому транспорту. А банк Советский вообще не требует приобретать дорогостоящее КАСКО.

Выбирать программу автокредитования коммерческого транспорта следует из собственных предпочтений и возможностей. Сюда относится и наличие у вас собственных средств для внесения первоначального взноса, и желание приобретать страховку, и предварительный расчет собственных возможностей, согласно размерам доходов.

Финансовые учреждения предоставляют автокредиты не только на новый коммерческий транспорт, но и на подержанный, поэтому при среднем заработке у вас все равно есть возможность купить в кредит коммерческий автомобиль, пусть даже бывший в эксплуатации.

Популярные предложения банков по автокредитам на коммерческий транспорт для физических лиц

Для того чтобы было проще определиться с выбором программы автокредитования покупки коммерческого транспорта физическим лицом, рассмотрим несколько популярных предложений разных банков, их условия и требования.

Программа «Автокредит на коммерческий транспорт» от ОАО «АФ Банк»

В данном финансовом учреждении физические лица могут получить автокредит на коммерческий транспорт под залог приобретаемого имущества - автомобилей категории «D» и «С», как российского, так и иностранного производства, кроме китайских машин. Банк дает заемщикам свободу выбора - покупать КАСКО или нет.

Основные условия:

• сумма займа варьируется в пределах от 100 000 рублей до 3 000 000 рублей;
• заключение кредитного договора осуществляется минимум на 3 месяца, максимум на 60 месяцев;
• в качестве предоплаты необходимо внести минимум 20% стоимости приобретаемого транспорта;
• ставка по автокредиту равна 18,5% в год (при условии приобретения полиса КАСКО, без страховки ставка будет равна 21,5% в год).

Отличительной особенностью данной программы автокредитования является тот факт, что в первый месяц погашения долга процентная ставка существенно отличается от изначально установленной и может составлять 24%, 36% или 48% в год, что является большим минусом этого автокредита. А вот погашать ссуду нужно равными платежами, что снижает нагрузку на бюджет заемщика. Что касается документов. То банк требует от заемщика следующий список:

• паспорт гражданина РФ;
• документ на выбор: свидетельство ИНН, водительские права, загранпаспорт;
• анкета заявление на получение целевой ссуды на приобретение коммерческого транспорта.

Другими словами, банк готов предоставить займ всего по 2 документам, но при необходимости может потребовать справку о доходах и подтверждение трудоустройства. Заявки на автокредит принимаются от клиентов возрастом от 23 лет до 55 лет, имеющих постоянную прописку в регионе нахождения отделений финансового учреждения.

Программа «Коммерческий транспорт» от банка ВТБ 24

По данной программе вы можете приобрести в кредит микроавтобус, пикап, минивэн и легкий грузовой автотранспорт для использования в коммерческих целях. Основным плюсом здесь является тот факт, что банк ВТБ 24 дает возможность оформить кредит как на новый, так и на подержанный коммерческий транспорт. Кроме того, машину позволяется оформить на супруга/супругу. Процентная ставка по данной программе напрямую зависит от суммы предоплаты и возраста транспортного средства:

• ставка по автокредиту на новый автомобиль составит 20,5% в год при условии внесения 20% стоимости машины и покупки страховки за собственные средства, или при внесении 30% стоимости транспортного средства и включения премии КАСКО в тело кредита.
• Ставка по автокредиту на подержанный автомобиль составит 21,5% в год при условии внесения 20% стоимости машины и покупки страховки за собственные средства, или при внесении 30% стоимости транспортного средства и включения премии КАСКО в тело кредита.

Автокредит выдается на сумму до 3 000 000 рублей сроком до 5 лет. К документам банк относится достаточно серьезно, поэтому придется подготовить полный пакет:

• анкета-заявление на предоставление целевой ссуды;
• паспорт гражданина РФ и его копии;
• водительские права и копия;
• копия трудовой книжки (всех страниц), заверенная в отделе кадров по месту работы заемщика;
• документ, подтверждающий доход на выбор: справка по форме 2НДФЛ, в произвольной форме, выписка по банковскому личному счету, или прочие документы, подтверждающие доход;
• копии образовательных документов и бумаг, подтверждающих наличие ликвидного имущества в собственности заемщика или его семьи (предоставляются при наличии).

Банк позволяет привести в качестве созаемщика супругу/супруга - в данном случае такому человеку понадобится собрать аналогичный пакет документов.

Заявки принимаются от клиентов в возрасте от 21 года до 65 лет, с официальным среднемесячным доходом не менее 8 000 рублей из расчета на каждого члена семьи.

Интехбанк - программа «Коммерческий транспорт»

Данное финансовое учреждение готово предоставить автокредит на коммерческий транспорт для физических лиц на следующих условиях:

• минимальная сумма авансового платежа - 30% стоимости приобретаемого транспортного средства;
• срок, за который нужно вернуть долг составляет от 1 года до 5 лет;
• процентная ставка равна 17% в год при сроке кредитования до 3 лет, 18% в год при сроке кредитования до 5 лет (распространяется на приобретение в кредит нового коммерческого транспорта);
• при приобретении коммерческого транспорта с пробегом ставка будет равна 18% на срок до 3 лет и 19% на срок до 5 лет.

Ставки указаны с учетом приобретения страховки КАСКО (угон и ущерб), при отказе от страхования процент будет увеличен на 2 процентных пункта. Сумма, на которую можно рассчитывать при подаче заявки варьируется от 100 000 до 2 000 000 рублей. При оформлении автокредита на коммерческий транспорт с пробегом банк выдвигает следующие ограничения по возрасту на момент погашения долга: для автомобилей белорусского, российского и китайского производства - 5 лет, для машин американского, европейского и азиатского производства - 7 лет.

От заемщика требуется постоянная регистрация в регионе присутствия отделений банка, возраст от 21 года до 60 лет, общий трудовой стаж от 1 года. К тому же не исключен и полный пакет документов, который включает в себя: заявление-анкету на предоставление целевой ссуды, паспорт РФ, копия паспорта супруги/супруга, свидетельство ИНН, права, справка о доходах по форме банка или 2НДФЛ. Если физическое лицо является собственником бизнеса, к этому списку нужно добавить еще копии учредительных документов и информационное письмо, подробно раскрывающее деятельность компании.

Кредит Европа Банк

В данном финансовом учреждении есть из чего выбрать программу автокредитования коммерческого транспорта. Например, программа «Автоэкспресс кредит на коммерческий транспорт» подразумевает следующие условия:

• срок, на который можно получить займ не превышает 60 месяцев;
• сумма ограничена 1 000 000 рублей;
• обязательная сумма первоначального взноса - 30% стоимости автомобиля;
• процентная ставка - 25,5% в год, при внесении 50% предоплаты ставка снизится на 0,5%;
• комиссии за выдачу ссуды и ее досрочное погашение отсутствуют;
• обязательное страхование по КАСКО на первый год с пролонгацией на последующие.

По программе «Классический автокредит на коммерческий транспорт» условия отличаются только максимальной суммой и процентной ставкой.

В данном случае сумма займа ограничена 2 000 000 рублей, а процентная ставка равна 24,5% в год.

Кроме того, в Европа банке есть партнерские программы, автокредит на коммерческий транспорт для физических лиц, в рамках которых выдается на специальных условиях.

Банк Тетраполис

В банке Тетраполис можно оформить автокредит на новый коммерческий транспорт, который включает в себя минивэны, микроавтобусы, пикапы, легкий и тяжелый грузовой транспорт. Основные условия банка, на которых выдается автокредит таковы:

От заемщика требуется: российское гражданство, возраст от 21 года до 60 лет, и обязательное подтверждение дохода в официальной или свободной форме. Банк взимает комиссию за осуществление безналичного перечисления денежных средств на счет продавца транспорта. Сумма комиссии равна 1% от суммы займа, при этом она не превышает 2 000 рублей. В качестве обеспечения автокредита выступает приобретаемое за счет банковских средств имущество - коммерческий транспорт.